• 房贷利率变了,我到底要不要买房?
  • 资讯类型:政策法规  /  更新时间:2019-08-29  /  浏览:85 次  /  
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8月25日,央行发布新规,房贷利率将参照最新的LPR市场利率进行制定:

首套房贷利率不得低于LPR利率(按8月20日5年期以上LPR为4.85%),二套房贷利率不得低于LPR加60个基点(5.45%)。


也就是说房贷的算法变了,原来的算法是基准利率×折扣率,以后的算法是LPR+基点。


LPR是什么?

LPR即贷款市场报价利率(原称Loan Prime Rate,简称LPR),是商业银行综合判断客户的信用等级、贷款期限、风险缓释等条件后,对其最优质客户执行的贷款利率。银行可以在此基础上加减点,确定实际贷款利率。




房贷利率发生哪些变化?


此通告一出,很多人都懵了,不知道央行这是要干嘛,到底是利好楼市还是利空楼市,刚需们是赶紧出手还是再等等呢?我们先来看下,关于此次调整的变化:

 

1、房贷贷款利率以后是浮动的。2019年10月8日起,新签的房贷合同,银行发放房贷的利率确定方式为最新月度公布的LPR利率基础上加点形成。

 

2、每个城市加多少点会不一样。按照楼市调控因城施策的原则,央行省一级分支机构有权确定首套和二套加点的下限,银行在这基础上根据个人的信用风险情况再确定是否再加点、加多少点。

 

3、房贷调整频率是最高1年,最低可以不调整。在贷款合同期内,购房者可以和银行在合同里商定在一段时期内(最少一年)重新对房贷利率定价。重新定价的话,就以最新月份的LPR为基准,当然如果你觉得自己拿到的利率低的话,可以不用重新定价。

 

4、首套房贷利率不再有优惠折扣之说,以后不低于每月公布的LPR利率。按照8月20日公布的5年期LPR计算,首套房贷利率不得低于4.85%;二套房贷利率是在4.85%基础上加60点,也就是不得低于5.45%。

 

5、商业用房购房贷款利率则是不得低于月度公布的LPR利率基础上加60个基点。当然,公积金个人住房贷款利率政策暂不调整,该怎么贷款还按照原来的规定。



对于买房有何影响


那么此次调整,对于购房者的影响如何?,简单来说就是以前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率,二套按照基准利率上浮20%等。今后,央行将推广运用LPR,银行在各类贷款中都要运用LPR作为定价基准。


调整前

以上海为例的个人首套商业房贷利率最低95折,也就是4.9%*95%=4.655%。
二套个人住房贷款利率上浮10%,也就是4.9%*110%=5.39%。


调整后

定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR,按8月20日5年期以上LPR为4.85%。

二套房不得低于相应期限LPR加60个基点,按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%,即4.85%+0.6%。
此外,LPR是每个月都会浮动的,如果LPR利率下降,那么相应的住房贷款利率也会随着下调。

 

综上所述,部分刚需客户目前暂时不受影响,因为之前签订的贷款合同继续有效,存量贷款是占一部分的;另一方面,央行引导房贷利率是一个逐步渐进的过程,如果按照央行8月份的LPR,10月8号房贷新政执行后,跟现在的首套房、二套房实际执行的贷款利率差不多。由于目前各地细则还未公布,但从“房住不炒”的内涵来看,对于为首套房刚需购房者可能会是利好。



内容来源于上海发布、21世纪经济报道、中央人民银行等




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