热点关注中国人民银行昨日宣布，今起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。
自2015年9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力，额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点，鼓励其发挥好扩大消费的作用。
此次降准降息，距离上一次6月28日“双降”将近两个月的时间，这也是今年以来的第四次降息及第四次降准。
值得注意的是，此次是央行首次提出放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，有分析人士表示，此举为中国利率市场化进程中至关重要的一步，是真正意义上的利率市场化开启。
融360理财分析师张懿望：从本次央行双降来看，主要原因中国经济目前面临一个较为严峻的形势，存在下行压力。本来上周末央行降准的概率就非常大了，今天股市跌破3000点成为“双降”直接诱因，让央行的政策来的更猛更快，其次，全球金融市场近期也出现较大波动，央行需要为市场注入流动性来为调结构和平稳发展创造良好的货币金融环境。
也有市场人士表示，8月以来在美元加息和中国需求下降的双重打击下，新兴市场遭遇抛售，进入汇率贬值、大宗暴跌、股债重挫的恶性循环。国内稳增长目标愈发紧迫和必要，央行政策比市场预期更具前瞻性，宽松利率和流动性环境将持续。
同时为防止资产价格暴跌，避免系统性风险。全球经济放缓，中国增长下行和通缩风险叠加，企业实际利率走高，去杠杆压力上升，叠加股市、房地产等资产价格面临大跌风险，央行及时降准降息平抑资产价格波动，稳定经济增长，为经济复苏创造宽松资金环境。
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存贷款利率：创1996年以来新低
今起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。至此，存贷款利率均创下近20年来新低。
记者查询1996年5月1日以来的央行历年存贷款利率发现，这已是近20年来的最低水平。此前，一年期存款最低利率为2002年2月21日调整的1.98%。
对于有房贷的市民和贷款企业而言，这无疑是个好消息，贷款成本进一步降低。以商贷80万元30年等额本息还款方式计算，按降息前贷款利率5.4%计算，共计支付利息81.72万元。降息后，同等条件下，利息总额为77.26万元，减少4.46万元。
不过，由于大部分市民的房贷都是按年调整利率，因此要到明年才能真正享受到降息带来的好处。另一方面，这已是今年内第4次降息，意味着购房者能享受的降息“福利”更大，明年的月供减少幅度较大。
值得注意的是，此次央行决定，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。这意味着，各银行的存款利率差会进一步拉大，市民存款前更需要“货比三家”。
股市：利好地产、银行、有色金属等行业
市场普遍认为降息对于地产股来说属于利好。华泰证券表示，一二线楼市从去年四季度开始已明显企稳升温，降息将放大市场向好趋势，接下来量价齐涨的可能性非常大。但三四线因为库存绝对值过高，即使信贷刺激，全面回暖的可能性也不大。
国信证券指出，降息对银行经营的影响有两面性：一是扭转经济下滑预期，缓释系统性风险;二是息差下行，盈利空间收窄。从资金面看，降息将提升理财基金保险的吸引力，存款搬家继续深入。利率市场化方面，银行存款的“三角形”均衡利率区间将进一步清晰，存款成本冲击逐渐到位。综合分析，利好因素占主导，银行板块将重启估值修复行情。
国金证券表示，降息有助于提升有色金属行业与公司的业绩及业绩前景。降息减轻有色金属行业债务与财务压力。
广发证券表示，近期受库存高位，需求低迷影响，煤价仍较疲软，预计降准降息后，资金敏感的房地产、基建投资等有望回升，支撑煤炭行业需求。
银行理财产品：平均收益率恐跌破4.5%
本次降准之后大量流动性资金被释放出来，对银行理财产品收益来说无疑是一个负面影响，理财收益继续下降是大概率事件，年底之前理财产品平均收益率有可能跌破4.5%。
融360分析师建议，由于双降初期很多银行还未来得及下调理财收益，所以最近需要购买理财产品的投资者要尽量选择购买中长期理财产品，一来中长期理财产品收益要高于短期理财产品，二来现在购买中长期产品可以提前锁定高收益，不受后期产品收益下滑影响。
不过需要投资者注意的是，银行理财产品流动性较差，目前除了浦发银行及浙商银行以外，其他银行理财产品均不可转让，封闭式理财产品在到期之前均不可提前赎回。所以投资者在确保资金在未来一段时间确实用不到的情况下再考虑购买理财产品。
购买风险等级为R2的非保本理财产品。目前保本类理财产品的平均收益率已经跌破4%，非保本类理财产品收益率比保本类理财产品高出1个百分点，收益优势明显，而且风险等级为R2的理财产品安全性较高，一般情况下都能达到预期收益率，因此建议投资者购买此类产品。
中小银行理财产品收益优势大，尤其是城商行。很多保守型投资者倾向于购买国有银行的理财产品，认为安全性较高，但是国有银行的理财产品收益太低，目前平均收益率不到4.5%，与之相比，很多股份行及城商行的理财产品收益率还在5%以上，且收益达标率在99%以上，因此之前购买国有银行理财产品的投资者不妨转换一下思路。
结构性理财产品谨慎购买。结构性理财产品通常挂钩股票、股指、汇率、黄金等高风险标的，收益波动性较大，表面上看预期最高收益率很高，很多都在10%以上，但是实际上能达到预期最高收益率的几率较小，适合有经验的投资者。因此，投资者不要因为其它理财产品收益下降了就盲目购买结构性理财产品。
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